多重債務からの脱出・銀行おまとめローン

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おまとめローンとは

おまとめローンとは、複数の業者からの借金を、借り換えることによって複数の債務を一本化する方法で、銀行や銀行系の消費者金融などにはこのような商品がたくさんあります。

多重債務に苦しむ方にはとても魅力的に感じられるようですが、利用の仕方を間違えると月々の返済金は減るけれど、最終的に返済する期間が長くなって総支払額が増えるケースや、逆に金利が上がってしまうケース、きちんと調べずに利用したために悪徳業者にだまされるケースがあるなどのデメリットもあります。

おまとめローンで失敗しないためには、きちんと自分の借金の状況を把握すること、そして、自分自身で責任を持ってしっかりと複数の業者の情報を調べる、問題ないと判断した場合に限りローンを利用することがとても重要です。

おまとめローン・準備偏

まず、どうして「おまとめローン」を考え始めたのか、これからどのようにしていきたいのか、どこを改善していきたいのかをはっきりとさせましょう。例えば、「出来る限り早く借金を返済して、つらい日々から開放されたい・」など、それぞれの思いがあると思います。これはとても大切な「目的の明確化」です。

目的がはっきりとしたら、次には「現状の把握」をします。現在の借入状況について正確に書き出していきましょう。以下は、是非確認してほしい点です。

- 1社ごとの借り入れ金額
- 各社の金利
- 借入金の総額
- 利息含めた毎月の返済金額
- 各社の返済日

是非、これらを可能であればエクセルなどの表にまとめて一覧表を作っておいてください。

これで下準備は完了です。目的が明確となり、現状がきちんと把握できれば、これから何を重要視してローンを探していくのかがはっきりとしてきます。

おまとめローン探し・どのような業者を選ぶか

おまとめローンを検索してみるといくらでもこのローンに関する情報が入手できますし、非常に多くの業者がこのローンを取り扱っていることがわかります。

では、数ある業者の中から悪徳ではない業者を選ぶポイントはどのようなものでしょうか。

まず、「知名度」は何よりも参考にすることが出来る基準です。名の通った大手の金融機関であればまず心配はないでしょう。気をつけたいのは、「一度も名前を聞いたことがない会社」です。知名度のある会社や銀行以外は利用しないほうが賢明です。

また、業者の中にはいかにも大手の会社のような名前をつけている悪質な業者もいます。例えば、三井UFJカードローンなど、大手銀行名とサービス名を巧みに組み合わせて社名を作っているものなどは、絶対に手を出してはいけません。

銀行のおまとめローン

銀行系のおまとめローンとしては以下のようなものが安心でしょう。
三菱東京UFJ銀行「バンクイック」
金利:年4.6%-14.6%
借入限度額:10万-500万円
月々の返済:1,000円~
保証人:不要
審査:最短30分
在籍確認:電話
即日融資:対応

三井住友銀行カードローン
金利:年4.0%-14.5%
借入限度額:1万-800万円
月々の返済:10,000円~
保証人:不要
審査:最短30分
在籍確認:電話
即日融資:対応

オリックス銀行カードローン
金利:年3.0%-17.8%
借入限度額:最高800万円
月々の返済:7,000円~
保証人:不要
審査:最短即日
在籍確認:電話
即日融資:契約後、最短即日

金利にはけっこうな幅があります。これは、借り入れる金額や審査における様々な要素の組みあわせで決められますので、借り入れを希望する側が選ぶことは出来ません

銀行以外のおまとめローン

銀行以外にもおまとめローンを提供している会社は多数あります。有名なのがアイフルやアコム、プロミスといった消費者金融のものです。これらは一般的に大手銀行のおまとめローンよりも高い金利が設定されていますが、審査にかかる日数も少なく、審査自体に関しても、銀行のものに比べると通りやすい傾向があります。ですので、大手の銀行のおまとめローンを選ぶか、消費者金融のものを選ぶかはそれぞれの事情次第で変わってきます。

できれば銀行の審査に通ればよいのですが、もしだめだった場合は、先に挙げた、あくまでも知名度のある、大手の消費者金融を選びましょう。くどいようですが、間違っても設立から1年しかたっていないような業者や、大手をかたった悪徳業者に引っかからないよう十分注意しましょう。

銀行おまとめローン・まとめ

おまとめローンは多重債務から抜け出すための一つの手段となりえる。
まず、「目的の明確化」と「現状の把握」をし、これからするべきことをはっきりとさせる。
おまとめローンは大手の銀行が安心して利用できるが、事情により大手の消費者金融も選択肢となる。

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