借金返済のための効果的な手法「任意整理」

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任意整理って何?

「任意整理」というのは債権者と債務者の間で借金を減額する手続き交渉を行うという手法になります。この「任意整理」に関しては裁判所を通す必要がありません。あくまでも債権者と債務者の間での2者間での調整になります。

しかし、実際には個人での訴えを聞き入れる金融機関は存在しないので、債務者の代理として司法書士を立て、この司法書士が代理人となる形で債権者との間での調整を行っていくことになります。

この「任意整理」では借金がなくなると勘違いされがちですが、実際は借金がなくなるのではなく、借金の減額が行われるということです。借金を債務者がきちんと返済できるように無理のない返済プランを債務者と債券者の間で組みなおすというイメージになります。

任意整理のメリットって?

任意整理のメリットとして挙げることが出来るのはまず手続きが簡単であるということです。自己破産などの手続きを取る場合には裁判所を通す必要が出てきます。この裁判所を通す場合には必要な書類などが多数存在し、非常にその事務う負担が大きくなります。

また、任意整理手続きを司法書士などに依頼した時点ですぐに取り立てなどの金融機関からの圧力が止まります。金融機関からの圧力で精神的に追い込まれている債務者にとってはこの取り立てや催促といった圧力が止まるというのも見逃せないメリットになります。

また、この任意整理は通常「過払い金請求」と合わせて行われることが多く、この過払い金請求と組み合わせることで、その過払い金の額によってはそれだけで借金がなくなったり、お金が返ってくる場合もあります。
手続きは簡単なのにその効力は非常に大きいものがあるというのが任意整理になります。

自己破産との違いは?

上記では「任意整理」について説明してきました。現在ではこの「任意整理」という言葉も少しは耳にするような言葉にはなってきましたが、実際にはこの「任意整理」よりも借金といえば「自己破産」という手段の方が広く知られています。

この「自己破産」と「任意整理」の違いは「自己破産」の場合には借金の減額ではなく、すべての借金がチャラになるということです。したがって、無借金の状態でその後の生活をスタートすることが出来ます。

このように聞くと「自己破産」の方が良さそうに聞こえますが、自己破産にも当然デメリットが存在します。自己破産のデメリットとして大きなものは債務者が持っている資産は全て没収されてしまうということです。

つまり家などがあった場合はその家なども没収されてしまい、住むところなどもない状態からのスタートになります。この自己破産のデメリットとしては家を失ってしまうというのが非常に大きく、そのため自己破産はあくまでも借金返済の伝家の宝刀、最終手段と位置付けられるものになります。

任意整理の注意点とは?

一見いいことだらけのような任意整理ですが、当然メリットがあればデメリットもあります。

まず、任意整理を行った場合の大きなデメリットはブラックリストに掲載されてしまうことです。この結果として新しい借り入れを行ったり、新しいクレジットカードを作るといった行動を行うことが出来なくなります。ただし、このブラックリストへの登録は5年間で抹消されることになります。したがって、5年間は人からお金を借りることにつながるような行動はできなくなることを覚えておきましょう。

また、依頼者の借金の状況によっては思っていたほど借金の残高が減らなかったりする場合もあります。この点が確実に借金が消えることになる自己破産との大きな違いになります。

任意整理はどうすればいいの?

任意整理は個人で金融機関相手に交渉することはほぼ不可能です。したがって、しかるべき法律家をその代理人として立てて借金がある金融機関と代わりに交渉してもらう必要があります。

このような代理人として選ばれることが多いのは通常司法書士になります。また、まず司法書士に相談する前にインターネットなどで「任意整理」をすることでどのくらい借金が減るかということをシミュレーションできるツールも用意されています。一度このようなツールを使って「任意整理」の効果を検証し、借金が減る可能性が高いと判断出来たら、司法書士に相談しに行くようにしましょう。

司法書士に依頼をしてしまうと、その後の流れは基本的に司法書士がすべて代理で行ってくれることになります。したがって、その後は司法書士の指示に従って処理を進めていくことになります。

借金返済の効果抜群!任意整理!

上記で説明したように手軽に依頼できて、なおかつ借金減額効果が高いのは「任意整理」になります。まずは「自己破産」を考えるよりも「任意整理」で借金を何とかすることはできないかを考えてみましょう。

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