一時払い終身保険とは?その仕組みやメリット・デメリットを徹底解説

スポンサーリンク

一時払い終身保険って?

一時払い終身保険というのはその名の通り、最初に保険料をまとめて全部払ってしまうというものになります。通常の保険であれば長い年月をかけて月々いくらといった形で保険料をずっと払い続けていくことになります。

しかし、この一時払い終身保険というのは最初にかなりまとまった金額を払い込むことにより、その後の人生で何かあった時にしっかりと補償をしてもらえるという保険になります。最初の時点で数百万といったような単位の金額をまとめて払い込むことにより、死亡保障がついてきて、死亡時に1,000万円といったような金額の死亡保険金が遺族に入るといったような保険になります。

一時払い終身保険の仕組みって?

さて、一時払い終身保険の仕組みについてですが、この一時払い終身保険については最初に契約社からまとまったお金を預かり、それを比較的安全な投資商品や債券に振り分けて、しっかりとリターンを出すという形で運用してきました。このような一時払い終身保険において運用先として重宝されていたのが国債でした。

しかし、近年話題に上ることも多い、日銀のマイナス金利政策により、この国債の利回りが低下し始めたことにより、一時払い終身保険の運用を止める会社も増えています。したがって、興味を持っているので、あれば早めに加入を検討するのがおすすめです。

一時払い終身保険のメリットは解約した時の返戻金の金額?

さて、ここからは一時払い終身保険のメリットについて述べていきます。それは一時払い終身保険という保険は一定期間を契約した後に解約をすることによって、自分自身が払い込んだ保険料の総額より、解約返戻金という形で払い戻してもらえる金額の方が大きくなるということです。

通常の終身保険についても保険料を一定期間にわたって払い続けると、払い込みが完了した後はどんどん解約返戻金の金額が上がっていくことになります。ただ、一時払い終身保険については最初の段階で全ての払込の金額が保険会社に払われており、保険会社としては最初から大きな金額で運用することが出来るので、結果として解約返戻金が払い込み保険料を上回る時期も早くなります。そう考えていくと、この一時払い終身保険については定期預金に預けているのと同じような感覚になります。

ただし、定期預金が100万円を預けて、10年経過しても現在の利息であれば数千円程度の利息しか付かないのに対して、一時払い終身保険であれば、その商品の利率にもよりますが数万円程度のリターンが見込めることになります。

一時払い終身保険のメリットは相続対策になること?

上記においては、解約返礼金という形で銀行の定期預金よりも大きなリターンが得られるというメリットについて見てきました。続けてもう一つの大きな一時払い終身保険のメリットである相続対策になるという点を見ていきたいと思います。この一時払い終身保険が相続対策になると言われている理由は3つあります。

まず1つ目は生命保険として利用することにより、相続人が最初に困ることになる相続税の支払いに充てる原資が出来るということです。

2つ目のメリットとしては死亡保険金については500万円という非課税枠が設けられているため、現金で500万円を持っているよりも相続税の金額を減らすことが出来るということです。

さらに相続については財産が分割しづらいという問題があり、それが結果として遺族間での争いを引き起こす原因となるケースがあります。その点、保険金という形で財産を残すと分割がしやすいので争いの種を減らすことが出来ます。

一時払い終身保険のデメリットって?

逆に一時払い終身保険のデメリットというのは一体どのようなものがあるのでしょうか。その代表例としては早期解約してしまうと解約返礼金が払い込み保険料を下回ってしまうということです。定期預金替わりにこの一時払い終身保険を使おうと思っていると、いざお金がなくなった時にこの一時払い終身保険を解約することになり、結果的に損をしてしまうというケースが多くみられます。

また、このような一時払い終身保険の中には運用をドル建てといった形で外貨運用している商品が多くみられるようになってきました。しかし、このようなドルで運用する一時払い終身保険であれば、当然為替変動によって、利益が大きく変動するという利息を負うことになります。このようなリスクも想定する必要があります。

一時払い終身保険についてのまとめ

上記の文章では一時払い終身保険の特徴について述べてきました。金融商品ということもあり、メリットとデメリットがありますが、全体としてはメリットが大きいと考えらえる保険商品になります。ぜひ一度加入を検討してみてはいかがでしょうか。

利率計算などの参考URL:

シニア必読!一時払い終身保険の3つのメリットとデメリット

(PR)ビットコイン買うなら『coincheck』
日本で一番簡単にビットコインが買える取引所 coincheck bitcoin
(PR)ふるさと納税なら「さとふる」

SNSでもご購読できます。