借りる前でも借りた後でもローンシミュレーションを活用して、計画的に利用するには。

Contents

1 ローンって何だろう？どんなものがあるの？
2 インターネットでできるローンシミュレーション
3 住宅ローンをシミュレーションするときの注意点
4 実際にローンを組めるか？
5 既にローンを組んでいる人にもローンシミュレーションをオススメ
6 まずはやってみよう、ローンシミュレーション

ローンって何だろう？どんなものがあるの？

住宅ローン、カードローン、マイカーローン…よく聞く言葉です。
なんとなく、ローン＝借金というイメージがありませんか。

ローンとは、もともと「貸す」という意味で、銀行などの金融機関が個人にお金を貸し付けることを、一般的にローンといいます。

５０００万円の家を借りて、１０年後に５０００万円返すなら、簡単です。
返済額をわざわざ計算する必要もないですね。

でも、そうはいきません。
ローンの１回あたりの返済額を計算するのは複雑です。

お金を借りる個人は、お金が必要なときにないから借りるわけで、必然的にほとんど場合、分割払いになります。
そして、お金を借りるので、借りた金額である元本に対して金利がかかります。

分割払いで返済するたびに元本が減っていき、それに対して何％とかの金利がかかるので、とても計算するのが面倒です。
住宅ローンなど、３５年ローンともなれば、４２０回払い。
それを全部電卓で計算したら、計算が得意な人でも大変ですね。

インターネットでできるローンシミュレーション

そんな簡単なローンを簡単に計算してくれるのが、ローンシミュレーション（ローンシミュレーター）です。

ローンは、通常、借入額と金利、返済回数（返済期間）を決めてから、借入総額と１回の返済額を計算します。

前提条件であるこれらの借入額と金利、返済回数を入力するだけで、返済額を計算してくれるのが、ローンシミュレーターです。

今や、インターネットで検索すると、ローンシミュレーションサイトがたくさん出てきます。
スマートフォンのアプリでもありますし、ローンシミュレーション比較サイトというものもあります。

ローンを扱っている銀行は、ほとんどがそのサイトにローンシミュレーション機能を持っているといっていいでしょう。
住宅売買の仲介サイトでも、ローンシミュレーションをすることができます。

住宅ローンをシミュレーションするときの注意点

非常に便利なローンシミュレーターですが、うまく使うにはコツがあります。

住宅ローンが最も複雑で、かつ使われる方が多いと思いますので、このことについて触れてみましょう。

まず借入総額ですが、住宅の販売価格そのままではうまくありません。

一般的に、住宅購入の際には、８％程度の諸費用がかかります。
ローン手数料や税金、仲介会社への手数料などです。
頭金にしようと思って貯めたお金も、引越し費用などに使うことになるかもしれません。

また、金利は銀行の優遇ローンなどよりは余裕を見て高めに設定しましょう。
「フラット３５」などでは団体信用生命保険料が別途かかることもあります。

ローンシミュレーターの中には、入力項目に解説がついていたり、金利の変動も考慮した非常に親切な設計のものもあります。
シミュレーションからそのまま申込ができる銀行もあります。

実際にローンを組めるか？

ローンシミュレーションで返済額がわかった。
何とかやりくりしていけそうだ。

そうあなたが考えても、実際にローンが組めるかどうかは別の問題です。

実際にローンを組む時には、勤め先や年収、家族構成、他に借金はないか、過去に返済が滞ったことはないか…
など、詳細に審査をされたうえ、合格であってはじめて可能になります。
返済額にしても、年収に対する返済額が年収の３割以内でないと厳しい場合がほとんどです。
自営業よりもサラリーマンのほうが収入が安定しているので、審査のときは有利です。

とはいえ、広告やインターネットでいい物件を見つけるたびにローンの申込をしたのでは、時間がいくらあっても足りません。
まずは、ローンシミュレーターで返済額をシミュレーションして無理のない借り入れかどうか、考えてみましょう。